（記者林庭葦／台中報導）為協助低收入及中低收入戶家庭脫離貧窮，2012年起，台中市社會局與幸福家庭促進協會、儲蓄互助協會等民間非營利組織合作「自立家庭築夢踏實計畫」，透過強迫儲蓄、教育培力及社會參與，協助經濟弱勢家庭脫離低收身分，邁向經濟自立。
台中市政府社會局社會救助科科長陳麗華表示，十年來自立家庭計畫服務的365戶家庭裡，有139戶順利脫離低收及中低收身分，超過三分之一。完成三年一期的計畫後，仍繼續在儲互社儲蓄者高達七成，就業率增加55%至62%，且參與計畫的子代，大學註冊率高達八成。
首創與儲蓄互助社合作的脫貧方案 一戶兩代雙管齊下
自立家庭計畫鎖定的對象，是台中地區具有低收及中低收入身分、家有高中職以上在學生的家庭，每一戶必須由親代和子代各一人代表、共兩人一起參與計畫。
計畫三年一期，參與計畫的親子兩人，每個月必須在儲蓄互助社小額存款，儲蓄互助社也提供低利息的生活紓困、助學及創業貸款，此外，參與者必須完成一定時數的成長教育課程和志工服務。
台中市政府社會局長彭懷真回憶，自立家庭計畫是他十年前擔任幸福家庭促進協會秘書長時，所誕生的脫貧方案。
當時，他正和台中市政府合作執行另一計畫，協助來自中低收入家庭的大專生利用暑期就業、增加收入，「但是他領了這個薪水，要怎麼用呢？」彭懷真說，「最好能夠儲蓄，而且儲蓄最好能給相對較高的利息，後來我們決定和儲互社合作，試試看『一對一相對提撥』。」
所謂的一對一相對提撥，「就是你存1000元，政府也存1000元進去你的戶頭，但是這些錢不能領出，而是放在儲互社成為股金，假如有任何家庭需要融資，例如讀書、生活有急難，就能獲得幫助，」一路參與這個計劃的儲蓄互助協會行政組組長康建民說明。
台中市政府社會局長彭懷真。林庭葦攝
儲蓄互助社初期被誤以為是民間互助會
彭懷真不諱言，推行自立家庭計畫的過程「非常困難」，他們聽到的這個計畫的第一個反應都想說：「你這個應該是那種騙錢的互助會吧！」
其實，儲蓄互助社是一種常見於教會、學校、社區和工作場所的基層金融組織，也是經過立案的法人團體。二戰後，常見於歐美農村的儲蓄互助制度被引入亞洲，1964年在天主教會的推廣下，第一間儲蓄互助社落腳新竹，儲蓄互助制度開始在台灣落地生根。
自立家庭計畫成員碧芳。翻攝台中自立家庭築夢踏實紀錄片
儲蓄互助貸款平均每筆不到六萬 償還率九成九
不過，光是儲蓄，並沒有辦法協助經濟弱勢的家戶脫貧。
部分債務纏身的家戶，連最基本的生活支出都付不出來，又因為信用問題借不到錢，因此儲蓄互助制度的另一特色——低利息貸款——至關重要。
儲蓄互助協會社工李易真說，計畫裡欠下百萬巨債的家戶不少。許多家庭因債務問題，無法在銀行開戶和借貸周轉，但儲互社不看信用評分，只要持續小額儲蓄就可以成為社員，申請貸款時，也不用擔心過去的債務讓他們借不到錢。
康建民坦言，並不是所有加入自立家庭計畫的家戶，都能馬上接受股金不能領出，必須透過融資周轉的儲蓄互助制度，「大部分會借錢，都是因為生活有急難，例如發生車禍要賠人家錢，或需要繳小孩的學雜費和求學生活費」。
康建民說，雖然創業的人數較少，也不易成功，但也有單親媽媽為了扶養孩子，向儲互社借貸創業，「本來她是借貸借到銀行信用破產，沒有銀行帳戶又不可能跟銀行借錢，走投無路之下，才加入自立家庭計畫。」如今，這位單親媽媽已經結案，持續經營當年貸款創立的手工蛋捲生意，養活子女。
在儲互社貸款經營蛋捲生意的單親媽媽Peggy。台中市政府資料照
康建民也補充，計畫實施十年來，儲互社總共借出307筆、約1787萬的貸款。這些貸款超過一半都是用於生活必需，其餘則用於教育或創業用途，平均一筆不到6萬。此外，借貸者償還比例高達99%以上，只有極少部分的人還不出來，才用股金充抵。如此一來，每人每月存1000元、持續三年後，結案時，平均一戶就累積了7.2萬元的股金能運用。
統計發現，自立家庭的貸款多用於生活所需，以生活周轉金和生活費為大宗。林庭葦製表
台中自立計畫做出特色 台北也跟進
除了儲蓄和借貸互助，自立家庭計畫也重視陪伴和培力。
社會救助科科長陳麗華解釋，實施十年來，這個案子的特色已不完全只是資產累積，更重要的是社會連結，「針對子代和親代，社工機構都有設計一些培力的課程，在這個過程有同儕相互扶持，要陪伴這些家庭、讓他們進到一個社會網絡」。
「你知道嗎？這次因為疫情不能群聚，我們用視訊的方式上課。他們視訊的時候，遇到下雨，就先停在路邊某個位置，然後繼續看視訊課程，因為他很害怕錯失每一次的課程學習。」陳麗華感慨地說。
2020年開始，台北市也開始與儲蓄互助協會合作實施類似的脫貧方案。隨著延平平宅、福民平宅等平價住宅社區面臨拆遷重建，北市府與台北市第一儲蓄互助社、大安儲蓄互助社簽訂合作備忘錄，希望平宅住戶藉由加入儲蓄互助社累積資產，並建立支持網絡。
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