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助脫貧1/台中儲蓄互助計畫10年有成 三分之一受助家庭翻轉經濟!台北也跟進 

(記者林庭葦/台中報導)為協助低收入及中低收入戶家庭脫離貧窮,2012年起,台中市社會局與幸福家庭促進協會、儲蓄互助協會等民間非營利組織合作「自立家庭築夢踏實計畫」,透過強迫儲蓄、教育培力及社會參與,協助經濟弱勢家庭脫離低收身分,邁向經濟自立。

台中市政府社會局社會救助科科長陳麗華表示,十年來自立家庭計畫服務的365戶家庭裡,有139戶順利脫離低收及中低收身分,超過三分之一。完成三年一期的計畫後,仍繼續在儲互社儲蓄者高達七成,就業率增加55%至62%,且參與計畫的子代,大學註冊率高達八成。

首創與儲蓄互助社合作的脫貧方案 一戶兩代雙管齊下

自立家庭計畫鎖定的對象,是台中地區具有低收及中低收入身分、家有高中職以上在學生的家庭,每一戶必須由親代和子代各一人代表、共兩人一起參與計畫。

計畫三年一期,參與計畫的親子兩人,每個月必須在儲蓄互助社小額存款,儲蓄互助社也提供低利息的生活紓困、助學及創業貸款,此外,參與者必須完成一定時數的成長教育課程和志工服務。

台中市政府社會局長彭懷真回憶,自立家庭計畫是他十年前擔任幸福家庭促進協會秘書長時,所誕生的脫貧方案。

當時,他正和台中市政府合作執行另一計畫,協助來自中低收入家庭的大專生利用暑期就業、增加收入,「但是他領了這個薪水,要怎麼用呢?」彭懷真說,「最好能夠儲蓄,而且儲蓄最好能給相對較高的利息,後來我們決定和儲互社合作,試試看『一對一相對提撥』。」

所謂的一對一相對提撥,「就是你存1000元,政府也存1000元進去你的戶頭,但是這些錢不能領出,而是放在儲互社成為股金,假如有任何家庭需要融資,例如讀書、生活有急難,就能獲得幫助,」一路參與這個計劃的儲蓄互助協會行政組組長康建民說明。

台中市政府社會局長彭懷真。林庭葦攝

儲蓄互助社初期被誤以為是民間互助會

彭懷真不諱言,推行自立家庭計畫的過程「非常困難」,他們聽到的這個計畫的第一個反應都想說:「你這個應該是那種騙錢的互助會吧!」

其實,儲蓄互助社是一種常見於教會、學校、社區和工作場所的基層金融組織,也是經過立案的法人團體。二戰後,常見於歐美農村的儲蓄互助制度被引入亞洲,1964年在天主教會的推廣下,第一間儲蓄互助社落腳新竹,儲蓄互助制度開始在台灣落地生根。

 

自立家庭計畫成員碧芳。翻攝台中自立家庭築夢踏實紀錄片

儲蓄互助貸款平均每筆不到六萬 償還率九成九

不過,光是儲蓄,並沒有辦法協助經濟弱勢的家戶脫貧。

部分債務纏身的家戶,連最基本的生活支出都付不出來,又因為信用問題借不到錢,因此儲蓄互助制度的另一特色——低利息貸款——至關重要。

儲蓄互助協會社工李易真說,計畫裡欠下百萬巨債的家戶不少。許多家庭因債務問題,無法在銀行開戶和借貸周轉,但儲互社不看信用評分,只要持續小額儲蓄就可以成為社員,申請貸款時,也不用擔心過去的債務讓他們借不到錢。

康建民坦言,並不是所有加入自立家庭計畫的家戶,都能馬上接受股金不能領出,必須透過融資周轉的儲蓄互助制度,「大部分會借錢,都是因為生活有急難,例如發生車禍要賠人家錢,或需要繳小孩的學雜費和求學生活費」。

康建民說,雖然創業的人數較少,也不易成功,但也有單親媽媽為了扶養孩子,向儲互社借貸創業,「本來她是借貸借到銀行信用破產,沒有銀行帳戶又不可能跟銀行借錢,走投無路之下,才加入自立家庭計畫。」如今,這位單親媽媽已經結案,持續經營當年貸款創立的手工蛋捲生意,養活子女。

在儲互社貸款經營蛋捲生意的單親媽媽Peggy。台中市政府資料照

康建民也補充,計畫實施十年來,儲互社總共借出307筆、約1787萬的貸款。這些貸款超過一半都是用於生活必需,其餘則用於教育或創業用途,平均一筆不到6萬。此外,借貸者償還比例高達99%以上,只有極少部分的人還不出來,才用股金充抵。如此一來,每人每月存1000元、持續三年後,結案時,平均一戶就累積了7.2萬元的股金能運用。

統計發現,自立家庭的貸款多用於生活所需,以生活周轉金和生活費為大宗。林庭葦製表

台中自立計畫做出特色 台北也跟進

除了儲蓄和借貸互助,自立家庭計畫也重視陪伴和培力。

社會救助科科長陳麗華解釋,實施十年來,這個案子的特色已不完全只是資產累積,更重要的是社會連結,「針對子代和親代,社工機構都有設計一些培力的課程,在這個過程有同儕相互扶持,要陪伴這些家庭、讓他們進到一個社會網絡」。

「你知道嗎?這次因為疫情不能群聚,我們用視訊的方式上課。他們視訊的時候,遇到下雨,就先停在路邊某個位置,然後繼續看視訊課程,因為他很害怕錯失每一次的課程學習。」陳麗華感慨地說。

2020年開始,台北市也開始與儲蓄互助協會合作實施類似的脫貧方案。隨著延平平宅、福民平宅等平價住宅社區面臨拆遷重建,北市府與台北市第一儲蓄互助社、大安儲蓄互助社簽訂合作備忘錄,希望平宅住戶藉由加入儲蓄互助社累積資產,並建立支持網絡。

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